Unified Pension Scheme युनिफाइड पेन्शन योजना लवकरच लागू होईल. शुक्रवारी, केंद्रीय मंत्रिमंडळाने युनिफाइड पेन्शन स्कीम (UPS) मंजूर केली, जी हमी देते की सरकारी कर्मचारी म्हणून, तुम्हाला तुमच्या शेवटच्या काढलेल्या पगाराच्या 50% पेन्शन म्हणून मिळेल. ही नवीन योजना 1 एप्रिल 2025 पासून लागू होणार आहे आणि तुमच्या सारख्या सुमारे 230,000 केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांना याचा लाभ होण्याची अपेक्षा आहे. राज्य सरकारांनी या योजनेचा अवलंब केल्यास, ही संख्या 900,000 पर्यंत वाढू शकते, ज्यामुळे लाभ आणखी वाढू शकतात.

Unified Pension Scheme (UPS) म्हणजे काय?

युनिफाइड पेन्शन योजना (UPS) ही एक व्यापक सेवानिवृत्ती योजना आहे ज्याचा उद्देश विविध पेन्शन प्रणालींना एकाच फ्रेमवर्क अंतर्गत एकत्रित करणे आहे. पेन्शन प्रक्रिया सुव्यवस्थित करण्यासाठी, विविध क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांना सातत्यपूर्ण पेन्शन लाभ मिळवणे सोपे करण्यासाठी हे सुरू करण्यात आले. UPS ची रचना लवचिकता, पोर्टेबिलिटी आणि निवृत्तीनंतर उत्पन्नाचा एक विश्वासार्ह स्त्रोत प्रदान करण्यासाठी केली आहे.

ऐतिहासिक संदर्भ आणि विकास

पूर्वीच्या पेन्शन प्रणालीतील गुंतागुंत आणि विसंगती दूर करण्यासाठी UPS विकसित केले गेले. UPS च्या आधी, वेगवेगळ्या क्षेत्रांची स्वतःची पेन्शन योजना होती, ज्यामुळे फायद्यांमध्ये गोंधळ आणि असमानता होती. सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसह व्यापक श्रेणीतील कर्मचाऱ्यांची पूर्तता करू शकणारी अधिक सरळ, एकसंध प्रणाली तयार करण्यासाठी सरकारने UPS ची सुरुवात केली.

युनिफाइड पेन्शन योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये

योगदान रचना

UPS मध्ये योगदानाची रचना आहे जिथे कर्मचारी आणि नियोक्ते दोघेही पेन्शन फंडात योगदान देतात. ही रचना निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नाचा एक विश्वासार्ह स्त्रोत उपलब्ध करून देणाऱ्या पेन्शन फंडात कालांतराने सातत्याने वाढ होईल याची खात्री करण्यासाठी डिझाइन केले आहे.

पेन्शन लाभ आणि पात्रता

UPS अंतर्गत, कर्मचारी आणि नियोक्त्याने केलेल्या एकूण योगदानावर तसेच योगदानाच्या कालावधीच्या आधारे पेन्शन लाभांची गणना केली जाते. ही योजना सर्व कर्मचाऱ्यांसाठी खुली आहे, पात्रता सामान्यत: वयाच्या १८ व्या वर्षापासून सुरू होते आणि सेवानिवृत्तीपर्यंत चालू असते.

लवचिकता आणि पोर्टेबिलिटी

यूपीएसचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्याची लवचिकता आणि पोर्टेबिलिटी. कर्मचाऱ्यांनी नोकरी बदलल्यास त्यांची निवृत्तीवेतन खाती हस्तांतरित करू शकतात, त्यांची सेवानिवृत्ती बचत अबाधित राहते आणि वाढत राहते.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) समजून घ्या

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) ही सरकार-समर्थित पेन्शन योजना आहे जी व्यक्तींना सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यास प्रोत्साहित करते. हे सर्व भारतीय नागरिकांसाठी उपलब्ध आहे आणि खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी आणि स्वयंरोजगारांमध्ये विशेषतः लोकप्रिय आहे.

जुनी पेन्शन योजना (OPS)

OPS ही केवळ सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी परिभाषित लाभ योजना होती. तुमच्या शेवटच्या काढलेल्या मूळ पगाराच्या 50% च्या आधारावर तुम्हाला हमी पेन्शनचे वचन दिले आहे, कोणत्याही कर्मचाऱ्यांचे योगदान आवश्यक नाही. सरकारने या पेन्शनला पूर्णपणे निधी दिला आणि महागाई भत्त्याद्वारे महागाईसाठी समायोजित केले. मिश्रा म्हणाले, “ओपीएस ही एक परिभाषित लाभ पेन्शन योजना आहे, जी सामान्यत: शेवटच्या काढलेल्या पगारावर आणि सेवेच्या वर्षांवर आधारित पेन्शनची गणना करते.”

NPS कसे कार्य करते

NPS परिभाषित योगदान आधारावर चालते, जिथे व्यक्ती त्यांच्या संपूर्ण आयुष्यभर पेन्शन फंडात योगदान देतात. रिटर्न्स व्युत्पन्न करण्यासाठी हा फंड विविध आर्थिक साधनांमध्ये गुंतवला जातो, जसे की इक्विटी आणि सरकारी रोखे. निवृत्तीनंतर, व्यक्ती निधीचा एक भाग एकरकमी म्हणून काढू शकतात आणि उर्वरित रक्कम नियमित पेन्शन म्हणून मिळवू शकतात.

2004 मध्ये लाँच झालेली NPS, सरकारी आणि खाजगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी उपलब्ध असलेली परिभाषित योगदान योजना ऑफर करते. येथे, तुमची पेन्शन रक्कम बाजारातील परताव्यावर अवलंबून असते आणि तुम्ही तुमच्या पगाराच्या 10% योगदान देता, सरकारच्या 14% योगदानासह. सेवानिवृत्तीच्या वेळी, तुम्ही करमुक्त कॉर्पसच्या 60% पर्यंत काढू शकता.

NPS contribution इथे पाहू शकता

भारतीय पोस्ट नॅशनल पेन्शन सिस्टम – ऑनलाइन सेवा

युनिफाइड पेन्शन योजना UPS कशी काम करते?

या योजनेंतर्गत, सरकारी कर्मचारी त्यांच्या मूळ वेतनाच्या 10% आणि महागाई भत्ता (DA) योगदान देतील, तर सरकार 18.5% योगदान देईल. याव्यतिरिक्त, सरकारकडून अतिरिक्त 8.5% द्वारे वेगळ्या एकत्रित कॉर्पसला निधी दिला जातो. UPS तुम्हाला गेल्या 12 महिन्यांतील तुमच्या सरासरी मूळ पगाराच्या 50% समतुल्य पेन्शनची हमी देते.

वास्तविक केस स्टडीजने समजून घ्या

मिस्टर मेहता, खाजगी क्षेत्रातील कर्मचारी ज्यांनी NPS चा पर्याय निवडला त्यांचा विचार करा. वर्षानुवर्षे, त्याचे योगदान आणि गुंतवणुकीच्या निवडीमुळे त्याच्या पेन्शन फंडात लक्षणीय वाढ झाली, ज्यामुळे त्याला आरामदायी सेवानिवृत्ती मिळाली. दुसरीकडे, श्रीमती शर्मा, एक सरकारी कर्मचारी, यांनी OPS निवडले आणि आता त्यांना हमी पेन्शन मिळते जी सुरक्षा देते परंतु NPS ची वाढीची क्षमता नाही.

तुम्हाला किती पेन्शन मिळेल?

FPSB India चे CEO कृष्णा मिश्रा, 42 वर्षीय सरकारी कर्मचारी मिस्टर मेहता साठी पेन्शनची गणना कशी करायची हे स्पष्ट करतात. मेहता 7.8 लाख रुपयांच्या मूळ वेतनासह वार्षिक 9 लाख रुपये कमावतो. निवडलेल्या योजनेनुसार त्याला मिळणारी पेन्शन रक्कम भिन्न असते.

जुनी पेन्शन योजना (OPS)

OPS अंतर्गत, तुमची पेन्शन तुमच्या शेवटच्या काढलेल्या मूळ वेतनाच्या 50% म्हणून मोजली जाते. मिस्टर मेहतासाठी:
मूळ वेतन: वार्षिक ७.८ लाख रुपये
मासिक मूळ वेतन: रु 780,000 ÷ 12 = रु. 65,000
पेन्शन: रु. 65,000 पैकी 50% = रु. 32,500 प्रति महिना
तर, OPS अंतर्गत, मिस्टर मेहताला अंदाजे 32,500 रुपये मासिक पेन्शन मिळेल.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS)

जमा झालेल्या कॉर्पसवर अवलंबून तुमच्या पेन्शनसह NPS वेगळ्या पद्धतीने काम करते. ते कसे चालते ते येथे आहे:
कर्मचारी योगदान: मूळ वेतनाच्या 10% = प्रति वर्ष 78,000 रुपये
नियोक्ता योगदान: मूळ वेतनाच्या 10% = 78,000 रुपये प्रति वर्ष
एकूण वार्षिक योगदानः रु 156,000
गुंतवणुकीवर गृहीत परतावा: 8% प्रतिवर्ष
18 वर्षानंतरचे कॉर्पस: चक्रवाढ व्याज वापरून, निवृत्तीच्या वेळी कॉर्पस अंदाजे 6.9 दशलक्ष रुपये असेल.
या कॉर्पसमधून, तुम्ही 6% दराने ॲन्युइटी खरेदी करण्यासाठी 40% वापरता असे गृहीत धरल्यास, मिस्टर मेहता ला मिळेल:
मासिक पेन्शन: 13,800 रुपये
तर, NPS अंतर्गत, मिस्टर मेहता ला अंदाजे 13,800 रुपये मासिक पेन्शन मिळेल.

युनिफाइड पेन्शन योजना (UPS)

OPS आणि NPS ची वैशिष्ट्ये एकत्र करून तुम्हाला सर्वोत्कृष्ट फायदा देण्याचे UPS चा उद्देश आहे. तुम्ही काय अपेक्षा करू शकता ते येथे आहे:
पेन्शन: OPS लाभाच्या 50% + लहान NPS सारख्या कॉर्पसमधून वार्षिकी
मिस्टर मेहतासाठी:
OPS भाग: रु. 32,500 पैकी 50% = रु. 16,250
NPS सारखी वार्षिकी: रु. 13,800
मासिक पेन्शन: रुपये 16,250 + रुपये 13,800 = रुपये 30,050
तर, UPS अंतर्गत, मिस्टर मेहताला अंदाजे 30,050 रुपये मासिक पेन्शन मिळेल.

प्रत्येक योजनेचा तुमच्या पेन्शनवर कसा परिणाम होतो?

पेन्शन गणना पद्धती

• UPS: योगदान आणि सरासरी पगारावर आधारित पेन्शनची गणना केली जाते.
• NPS: जमा झालेल्या कॉर्पस आणि निवृत्तीच्या वेळी वार्षिकी दर यावर अवलंबून असते.
• OPS: शेवटचा काढलेला पगार आणि सेवा कालावधी यावर आधारित निश्चित पेन्शन.

टॅक्स वर होणारा परिणाम

प्रत्येक योजना वेगवेगळे कर लाभ देते. UPS आणि NPS मधील योगदान आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, तर OPS फायदे पूर्णपणे करपात्र आहेत.

दीर्घकालीन आर्थिक प्रभाव

योग्य पेन्शन योजना निवडल्याने तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक आरोग्यावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. OPS सुरक्षा देते, तर UPS आणि NPS उच्च परतावा आणि अधिक लवचिकता प्रदान करतात, ज्यामुळे ते वेगवेगळ्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य बनतात.

युनिफाइड पेन्शन योजना (UPS) फायदे

• अधिक पेन्शन सुरक्षा: NPS च्या तुलनेत UPS निवृत्तांना अधिक स्थिर लाभ आणि सुरक्षा देऊ शकते. हे NPS च्या बाजार-आधारित परताव्यांना OPS च्या निश्चित फायद्यांसह एकत्रित करते, ज्यामध्ये खात्रीशीर पेन्शन, महागाई संरक्षण, कौटुंबिक पेन्शन आणि किमान पेन्शन यासारख्या वैशिष्ट्यांचा समावेश आहे.
• उत्तम परतावा: UPS बाजारातील गुंतवणूक वापरून उच्च परतावा देऊ शकते, NPS प्रमाणेच, तसेच OPS वैशिष्ट्यांमधून हमखास उत्पन्न देखील ठेवते.
• दुहेरी फायद्यांसह हायब्रिड मॉडेल: UPS, OPS चे निश्चित फायदे आणि NPS च्या लवचिकता आणि स्व-योगदान वैशिष्ट्यांचे मिश्रण देते. हे तुम्हाला खात्रीशीर पेन्शन आणि बाजाराशी निगडित गुंतवणुकीतून जास्त परताव्याची संधी देते.

युनिफाइड पेन्शन योजना (UPS) आव्हाने

• बाजार जोखीम: बाजारातील कामगिरीवर आधारित UPS परतावा देते, त्यामुळे तुमची पेन्शन अजूनही NPS प्रमाणेच बाजारातील चढ-उतारांमुळे प्रभावित होऊ शकते.
• कमी गॅरंटीड पेन्शन: जरी UPS हे NPS पेक्षा अधिक सुरक्षित असले तरी, ते कदाचित OPS सारखेच हमी दिलेले फायदे देऊ शकत नाही, खासकरून जर मार्केट चांगले काम करत नसेल.
• मर्यादित लवचिकता: UPS परिभाषित लाभ आणि योगदान-आधारित निवृत्तीवेतन या दोन्ही वैशिष्ट्यांचे संयोजन करते, ज्यामुळे ते OPS पेक्षा कमी लवचिक बनू शकते. प्रणाली नेव्हिगेट करण्यासाठी दोन्ही प्रकार कसे कार्य करतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

हे पण वाचा:

सुकन्या समृद्धी योजना 18 व्या वर्षी मिळणार 70 लाख सरकारने ऑनलाइन खाते सुविधा केली सुरू आजच अप्लाय करा!